資産の宝船

みちこさん、こんにちは。

皆さんの質問に、われわれ七福神がお答えするこのコーナーも、だいぶ回数を重ねてまいりました。おそらく、みちこさんが、「金の積み立てはどうかしら？」と考えたのは、われわれ七福神が、積み立ての有効性を何度もこちらのコーナーで語ってきているからかもしれませんね。そうだとすると、うれしい限りだわ！金の積み立てをするべきかどうかは、2008年6月20日付のバックナンバーをご参考ください。金がテーマとなって、寿老人が答えています。他の神様もいろいろとコメントしているわよ！

さて、みちこさん一家は、まじめで、豊かで、健康で、堅実。そんな印象を感じましたが、どうでしょうか？
今回は、そんなみちこさんのために、ひとつ、新しい商品を紹介させていただきます。「長期国際分散投資」が基本だけれど、毎回毎回言われていると、おなかいっぱいになっちゃうでしょ？（笑）。今回は、みちこさんのように、「利息のよい貯蓄」をお考えいただいている方へのワンステップになれば、という感じかしらね。

＜サムライ債＞
サムライ債とは、海外の企業が日本国内で発行する債券のことを指します。サムライ債にもいくつか種類があるけど、今回、運用のひとつとしてみちこさんに提案するのは、「払い込み、利払い、償還金ともに円建てのサムライ債」です。通常、100万円単位で購入できるのよ。


このタイプのサムライ債は、実は、この春に久しぶりに、海外の銀行が日本で発行しました。個人向けのものは、4年5ヶ月ぶり、とのことよ。アメリカのサブプライムショックによって世界的に金融不安が広がり、資金調達が厳しくなった海外の金融機関や企業が、日本の個人マネーに注目したということね。債券を発行する海外の企業側にとっては、日本のような低金利の国で資金調達することができるので、為替のリスクを背負ってでも、日本で資金調達をする意味があるのよね。



発行体である海外の企業は為替のリスクを背負っているけど、みちこさんには為替のリスクはないので、「金利がよくても、円高円安で損したり得したり、よくわからないものはイヤ」という方もいらっしゃると思うので、円建てという面では安心よね。
100万円単位で購入できて、だいたい3年前後の満期、固定金利で年1％後半から2％後半くらいと、発行体によってまちまちだけど、金利に惑わされず、その海外の発行体の格付けなど、いわゆる「信用リスク」について、きちんと調べてからご購入ください。

そして、800万円の資金をひとつのサムライ債に集中させず、時間と銘柄を分散する意味で、2、3回に分けて購入するのがいいと思うわ。

2年前に退職金が出たときには、このようなサムライ債は、欲しくてもなかったわけだから、サムライ債のような商品に魅力を感じるんだとしたら、みちこさんは、退職金を2年の定期預金にしておいて、運がいいわね！
でも、逆に言うと、またこれから2年後3年後にどんどんいい商品が出るかもしれないわけだし、日本の金利も若干上昇傾向にあるから、あわてて運用にまわさず、いつでも余裕資金を作っておくことも大切じゃないかしら？

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